Zahlung auf Rechnung

Sie möchten wissen, wie die Zahlung auf Rechnung funktioniert und welche Vor- und Nachteile diese Bezahlmethode für Sie als Verbraucher hat? Dieser Ratgeber liefert Ihnen alle wichtigen Informationen zu diesem Thema, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können.

Was bedeutet Zahlung auf Rechnung?

Die Zahlung auf Rechnung, auch als Kauf auf Ziel oder Ratenkauf bekannt, ist eine beliebte und weit verbreitete Zahlungsart im Online-Handel sowie im stationären Handel. Sie ermöglicht es Ihnen als Konsument, eine Ware oder Dienstleistung sofort zu erhalten und die Rechnung erst zu einem späteren Zeitpunkt zu begleichen. Typischerweise erhalten Sie nach dem Erhalt der Ware eine Rechnung mit einem festgelegten Zahlungsziel, das meist zwischen 14 und 30 Tagen liegt. In einigen Fällen kann auch ein längeres Zahlungsziel oder die Möglichkeit eines Ratenkaufs angeboten werden. Diese Methode bietet Ihnen eine hohe Flexibilität und schützt Sie davor, dass das Geld sofort von Ihrem Konto abgebucht wird, bevor Sie die Ware tatsächlich erhalten und geprüft haben.

Wie funktioniert die Zahlung auf Rechnung?

Der Prozess der Zahlung auf Rechnung ist für Sie als Käufer in der Regel unkompliziert:

• Bestellung: Sie wählen im Online-Shop oder im Geschäft die gewünschten Produkte aus und entscheiden sich im Bestellvorgang für die Zahlungsart „Rechnung“.
• Bonitätsprüfung: Nahezu immer wird vor der Genehmigung der Zahlung auf Rechnung eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Hierbei prüft der Händler oder ein Dienstleister Ihre Kreditwürdigkeit, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Diese Prüfung erfolgt oft anonymisiert und schnell.
• Warenlieferung: Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung wird die Ware an Sie versendet. Bei stationären Käufen nehmen Sie die Ware direkt mit.
• Rechnungserhalt: Sie erhalten die Rechnung entweder per E-Mail oder postalisch. Die Rechnung enthält alle wichtigen Informationen wie die bestellten Artikel, den Gesamtbetrag, das Zahlungsziel und die Bankverbindung des Händlers.
• Zahlung: Sie begleichen den Rechnungsbetrag fristgerecht bis zum angegebenen Zahlungsziel auf das Konto des Händlers.

Wichtiger Hinweis: Achten Sie stets auf das korrekte Zahlungsziel, um Verzugszinsen oder Mahngebühren zu vermeiden. Sollten Sie einmal nicht in der Lage sein, die Rechnung pünktlich zu bezahlen, ist es ratsam, umgehend Kontakt mit dem Händler aufzunehmen, um eine Lösung zu finden.

Vorteile der Zahlung auf Rechnung für Verbraucher

Die Zahlung auf Rechnung bietet Ihnen eine Reihe von attraktiven Vorteilen:

• Flexibilität und Liquidität: Sie erhalten die Ware sofort und müssen nicht auf die Abbuchung von Ihrem Konto warten. Dies verschafft Ihnen wertvolle Zeit, um Ihre Finanzen zu planen und sicherzustellen, dass das Geld zum Zeitpunkt der Fälligkeit zur Verfügung steht. Ihre Liquidität bleibt somit erhalten.
• Risikominimierung bei Warenempfang: Sie können die Ware prüfen, bevor Sie bezahlen. Sollte die Ware beschädigt sein, nicht Ihren Erwartungen entsprechen oder falsch geliefert worden sein, können Sie die Annahme verweigern oder die Ware reklamieren, ohne bereits eine Zahlung geleistet zu haben. Dies reduziert das Risiko eines Verlusts erheblich.
• Einfache Abwicklung: Der Bestell- und Zahlungsprozess ist oft sehr einfach und unkompliziert. Sie müssen keine sensiblen Bankdaten online preisgeben, was die Sicherheit erhöht.
• Budgetkontrolle: Die Zahlung auf Rechnung erleichtert Ihnen die Budgetplanung, da Sie genau wissen, wann welche Zahlung fällig wird. Sie können Ausgaben besser über den Monat verteilen.
• Schneller Bestellprozess: Da keine sofortige Zahlungsbestätigung erforderlich ist, kann der Bestellprozess beschleunigt werden.

Nachteile und Risiken der Zahlung auf Rechnung

Trotz der vielen Vorteile birgt die Zahlung auf Rechnung auch einige Nachteile und Risiken, die Sie kennen sollten:

• Bonitätsprüfung: Die oft notwendige Bonitätsprüfung kann dazu führen, dass die Zahlung auf Rechnung nicht für jeden verfügbar ist. Bei schlechter Bonität oder negativen SCHUFA-Einträgen wird diese Zahlungsart in der Regel abgelehnt.
• Möglichkeit von Verzugszinsen und Mahngebühren: Wenn Sie das Zahlungsziel überschreiten, können erhebliche Verzugszinsen und Mahngebühren anfallen, die die Kosten des Einkaufs erheblich erhöhen.
• Kreditbelastung: Auch wenn Sie die Ware erst später bezahlen, bindet die offene Rechnung Ihr Budget für den kommenden Zeitraum. Bei mehreren Rechnungen, die gleichzeitig fällig werden, kann dies zu finanziellen Engpässen führen.
• Keine direkte Zinsfreiheit: Im Gegensatz zu einem kurzfristigen Kredit ist die Zahlung auf Rechnung zwar oft zinsfrei innerhalb des Zahlungsziels, aber wenn Sie Ratenzahlungen vereinbaren, sind Zinsen zu erwarten.
• Betrugsrisiko bei unseriösen Anbietern: Bei unbekannten oder unseriösen Online-Shops besteht das Risiko, dass Sie nach Zahlung nicht die Ware erhalten. Hier ist Vorsicht geboten.
• Einschränkungen bei Neukunden: Einige Händler beschränken die Zahlung auf Rechnung für Neukunden oder setzen geringere Bestelllimits.

Zahlung auf Rechnung: Wer bietet das an?

Die Zahlung auf Rechnung ist eine weit verbreitete Zahlungsoption bei einer Vielzahl von Händlern, sowohl im Online- als auch im stationären Handel. Sie findet sich in nahezu allen Branchen:

• Mode und Bekleidung: Große Modeketten und Online-Shops bieten diese Zahlungsart standardmäßig an.
• Elektronik und Technik: Viele Anbieter von Unterhaltungselektronik und Haushaltsgeräten ermöglichen den Kauf auf Rechnung.
• Möbel und Wohnaccessoires: Auch im Bereich Einrichtung und Wohnen ist diese Zahlungsoption beliebt.
• Baumärkte und Gartencenter: Oftmals können Sie hier ebenfalls auf Rechnung einkaufen.
• Buchhandlungen und Medien: Verlage und Online-Buchhändler nutzen diese Methode rege.
• Drogerien und Apotheken: Auch in diesen Segmenten wird die Zahlung auf Rechnung zunehmend angeboten.

In vielen Fällen wird die Zahlungsabwicklung nicht direkt vom Händler übernommen, sondern von spezialisierten Dienstleistern wie Klarna, PayPal (mit der Option „Rechnung kaufen“), Ratepay oder Billpay. Diese Dienstleister übernehmen das Risiko und die Bonitätsprüfung und wickeln die Zahlung für den Händler ab.

Zahlung auf Rechnung und Bonitätsprüfung: Was Sie wissen müssen

Die Bonitätsprüfung ist ein essenzieller Bestandteil des Prozesses, wenn Sie auf Rechnung kaufen möchten. Sie dient dem Schutz des Händlers vor Zahlungsausfällen. Folgende Punkte sind dabei relevant:

• SCHUFA-Abfrage: In den meisten Fällen wird eine Anfrage an die SCHUFA oder andere Auskunfteien gestellt. Hierbei werden Ihre Zahlungshistorie, bestehende Kredite und andere relevante Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit abgefragt.
• Eigene Daten: Auch Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum werden zur Identifikation und zur Abfrage bei Auskunfteien verwendet.
• Bestellhistorie: Bei Stammkunden kann die eigene Bestell- und Zahlungshistorie beim Händler ebenfalls eine Rolle spielen.
• Kriterien für Ablehnung: Eine Ablehnung der Zahlung auf Rechnung kann erfolgen bei negativen SCHUFA-Einträgen, einer Überschuldung, einer unvollständigen oder fehlerhaften Adressangabe oder wenn Sie als Neukunde ein ungewöhnlich hohes Bestellvolumen aufgeben.
• Datenschutz: Ihre Daten werden im Rahmen der Bonitätsprüfung streng vertraulich behandelt und unterliegen den geltenden Datenschutzbestimmungen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Ablehnung der Zahlung auf Rechnung nicht zwangsläufig bedeutet, dass Sie generell eine schlechte Bonität haben. Manchmal können auch geringfügige Abweichungen in den Daten oder ein sehr hohes erstes Bestellvolumen zu einer Ablehnung führen.

Kosten und Gebühren bei Zahlung auf Rechnung

Grundsätzlich ist die Zahlung auf Rechnung innerhalb des vereinbarten Zahlungsziels (z.B. 14 oder 30 Tage) für Sie als Käufer kostenlos. Es fallen keine zusätzlichen Gebühren für die Nutzung dieser Zahlungsart an. Dies ist einer der Hauptvorteile gegenüber anderen Zahlungsarten wie Ratenzahlungen, bei denen in der Regel Zinsen anfallen.

Kosten entstehen ausschließlich, wenn Sie das Zahlungsziel überschreiten:

• Verzugszinsen: Ab dem Tag nach Fälligkeit der Rechnung fallen gesetzliche Verzugszinsen an. Diese sind in der Regel relativ gering, können sich aber bei hohen Rechnungsbeträgen summieren.
• Mahngebühren: Wenn Sie nach Ablauf des Zahlungsziels eine Mahnung erhalten, können dafür Mahngebühren erhoben werden. Diese sind ebenfalls gesetzlich geregelt und sollten im Verhältnis zum Rechnungsbetrag stehen.
• Inkassokosten: Im schlimmsten Fall, wenn Sie trotz Mahnungen nicht zahlen, kann die Forderung an ein Inkassounternehmen übergeben werden. Dann können zusätzliche, oft hohe Inkassokosten auf Sie zukommen.

Es ist daher dringend zu empfehlen, Rechnungen immer pünktlich zu begleichen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.

Zahlung auf Rechnung: Was tun bei Problemen?

Sollten Sie Probleme mit einer Rechnung aufhaben, ist schnelles Handeln gefragt:

• Kontakt zum Händler: Nehmen Sie umgehend Kontakt mit dem Kundenservice des Händlers auf. Erklären Sie Ihr Anliegen sachlich und bitten Sie um eine Lösung. Dies kann z.B. eine Verlängerung des Zahlungsziels sein.
• reklamation bei mangelhafter Ware: Wenn die Ware Mängel aufweist, informieren Sie den Händler schriftlich (E-Mail mit Fristsetzung ist ratsam) über die Mängel und bitten um Nachbesserung oder Austausch. Bis zur Klärung müssen Sie die Zahlung der mangelhaften Ware in der Regel nicht leisten.
• Bei unberechtigten Forderungen: Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Forderung unberechtigt ist, legen Sie schriftlich Widerspruch gegen die Rechnung ein und begründen Sie diesen.
• Zahlungsaufforderungen: Ignorieren Sie niemals Zahlungsaufforderungen. Selbst wenn Sie mit der Forderung nicht einverstanden sind, ist es besser, schriftlich Widerspruch einzulegen, als gar nicht zu reagieren.

Eine offene Kommunikation mit dem Händler ist oft der Schlüssel zur Lösung von Problemen.

Übersicht: Merkmale der Zahlung auf Rechnung

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Zahlung auf Rechnung

Kann ich auch als Neukunde auf Rechnung bestellen?

Ja, viele Händler bieten Neukunden die Möglichkeit, auf Rechnung zu bestellen. Allerdings kann es sein, dass das Bestelllimit für Neukunden niedriger angesetzt ist oder eine ausführlichere Bonitätsprüfung stattfindet. Manche Händler lehnen die Zahlung auf Rechnung für Neukunden grundsätzlich ab oder bieten alternativ nur Vorkasse oder andere Zahlungsarten an.

Was passiert, wenn meine Bonitätsprüfung abgelehnt wird?

Sollte Ihre Bonitätsprüfung negativ ausfallen, wird Ihnen die Zahlung auf Rechnung nicht angeboten. In diesem Fall müssen Sie auf alternative Zahlungsarten wie Vorkasse, Lastschrift, Kreditkarte oder eventuell auf Zahlungsdienstleister zurückgreifen, die keine strenge Bonitätsprüfung durchführen.

Wie lange habe ich Zeit, die Rechnung zu bezahlen?

Das übliche Zahlungsziel für Rechnungen liegt zwischen 14 und 30 Tagen ab Erhalt der Ware oder ab Rechnungsdatum. Die genaue Frist wird Ihnen auf der Rechnung und im Bestellprozess mitgeteilt. Es gibt aber auch Händler, die längere Zahlungsziele oder Ratenzahlungsoptionen anbieten.

Kann ich die Ware zurücksenden, wenn ich bereits auf Rechnung gekauft habe?

Selbstverständlich können Sie die Ware im Rahmen des gesetzlichen Widerrufsrechts oder der Kulanzregelungen des Händlers zurücksenden. Informieren Sie den Händler über die Rücksendung. In der Regel wird die Rechnung dann storniert oder angepasst. Es ist ratsam, den Händler über die Rücksendung zu informieren und ggf. zu warten, bis die Rücksendung bearbeitet wurde, bevor Sie die Rechnung bezahlen.

Ist die Zahlung auf Rechnung sicher?

Ja, die Zahlung auf Rechnung gilt als eine der sichersten Zahlungsarten für Verbraucher, da Sie die Ware prüfen können, bevor Sie bezahlen. Sie geben keine sensiblen Zahlungsdaten wie Bankverbindungen oder Kreditkartennummern im Bestellprozess preis. Das Risiko liegt hier eher beim Händler, weshalb Bonitätsprüfungen durchgeführt werden. Achten Sie jedoch auf seriöse Anbieter.

Was sind die Folgen, wenn ich eine Rechnung nicht bezahle?

Wenn Sie eine Rechnung nicht fristgerecht bezahlen, geraten Sie in Zahlungsverzug. Dies kann zu folgenden Konsequenzen führen: Es werden Verzugszinsen erhoben, Sie erhalten Mahnungen mit zusätzlichen Mahngebühren und im schlimmsten Fall kann die Forderung an ein Inkassounternehmen verkauft werden, was weitere Kosten verursacht. Eine Nichtzahlung kann sich zudem negativ auf Ihre Bonität auswirken.

Kann ich auch eine Teilleistung der Rechnung bezahlen?

Die Zahlung nur eines Teils des Rechnungsbetrags ohne vorherige Absprache mit dem Händler ist in der Regel nicht vorgesehen und führt ebenfalls zum Zahlungsverzug des Restbetrags. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den vollen Betrag zu begleichen, sollten Sie umgehend Kontakt mit dem Händler aufnehmen und nach einer Lösung wie einer Ratenzahlung suchen, bevor das Zahlungsziel abläuft. Eine Teilleistung ohne Zustimmung gilt nicht als vollständige Begleichung der Rechnung.